從岳麓山腳下的“科研熱”，到寧鄉經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區項目引擎轟鳴，“創(chuàng )新”正成為湖南長(cháng)沙的一張城市新名片?！艾F在的營(yíng)商環(huán)境、融資環(huán)境更好了”，這是當地許多科創(chuàng )企業(yè)家的共同感受。
2024年3月，習近平總書(shū)記在湖南考察時(shí)強調，湖南要牢牢把握自身在構建新發(fā)展格局中的戰略定位，堅持穩中求進(jìn)工作總基調，堅持高質(zhì)量發(fā)展不動(dòng)搖，堅持改革創(chuàng )新、求真務(wù)實(shí)，在打造國家重要先進(jìn)制造業(yè)高地、具有核心競爭力的科技創(chuàng )新高地、內陸地區改革開(kāi)放高地上持續用力，在推動(dòng)中部地區崛起和長(cháng)江經(jīng)濟帶發(fā)展中奮勇?tīng)幭?，奮力譜寫(xiě)中國式現代化湖南篇章。
湖南金融監管局始終錨定習近平總書(shū)記為湖南擘畫(huà)的美好藍圖，持續推動(dòng)轄內科技金融服務(wù)擴規模、優(yōu)結構、提質(zhì)效，有力支持新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展，助力打造具有核心競爭力的科技創(chuàng )新高地。
喚醒知識產(chǎn)權價(jià)值 打通企業(yè)融資堵點(diǎn)
來(lái)到湖南力翔智能科技有限公司的訪(fǎng)客，多少會(huì )打破一些對無(wú)人機產(chǎn)業(yè)的“刻板印象”：這里沒(méi)有造型科幻、威力驚人的飛行器，研發(fā)人員全部坐在電腦前。面朝“低空經(jīng)濟”這片藍海，創(chuàng )始人寧志雄選擇的是低空無(wú)人機空管服務(wù)平臺研發(fā)這條賽道。
軟件是制造業(yè)的靈魂?！盁o(wú)論在社會(huì )治理領(lǐng)域還是日常生活中，許多無(wú)人機之所以好用，背后是我們這樣的軟件公司在進(jìn)行平臺系統驗證、測試，通過(guò)多次迭代，不斷提升飛行的精確度?！睂幹拘巯颉吨袊y行保險報》記者介紹。
軟件也可能是融資掣肘?！鞍芽床灰?jiàn)、摸不著(zhù)的復雜系統做得簡(jiǎn)單且穩定，背后需要花費大量心血，積累大量數據，投入許多研發(fā)資源。但很多人存在‘重硬件、輕軟件’的思維定式?！睂幹拘郾硎?。
近年來(lái)，隨著(zhù)知識產(chǎn)權、專(zhuān)利及數據資產(chǎn)價(jià)值被喚醒、激活，寧志雄明顯感受到金融可得性提升了?！?022年在我們獲得‘高新技術(shù)企業(yè)’認證后，建設銀行迅速給我們放了第一筆97萬(wàn)元貸款，到今年貸款額度已經(jīng)提升到400萬(wàn)元，讓企業(yè)得以走到今天?！睂幹拘壅f(shuō)。
新一輪科技革命背景下，技術(shù)、數據正代替設備、廠(chǎng)房成為不少科創(chuàng )企業(yè)的核心“資產(chǎn)”。銀行打破“看抵押”思維定式，打通“善貸”“愿貸”“敢貸”堵點(diǎn)是關(guān)鍵。
破與立背后，離不開(kāi)政策支持、擔保加持。記者了解到，針對科技型企業(yè)輕資產(chǎn)、階段性現金流短缺特點(diǎn)，湖南金融監管局聯(lián)合湖南省市場(chǎng)監管局印發(fā)指導意見(jiàn)，要求銀行機構積極推廣供應鏈融資，鼓勵通過(guò)拓展應收賬款質(zhì)押和保理融資業(yè)務(wù)范圍提升融資質(zhì)效。此外，湖南金融監管局配合湖南省科技廳探索完善知識價(jià)值貸款風(fēng)險補償機制改革，在保持最高補償貸款本金損失七成的同時(shí)，將信用貸款風(fēng)險補償限額由原來(lái)的300萬(wàn)元提高至1000萬(wàn)元。
數據顯示，截至6月末，湖南省科技企業(yè)貸款余額1.4萬(wàn)億元，較年初增長(cháng)12.5%。
商業(yè)銀行自身也在轉變授信思路。建設銀行湖南省分行有關(guān)業(yè)務(wù)負責人表示，該分行在省內率先推出一系列評價(jià)工具——“技術(shù)流”“星光STAR”“投資流”，多維度實(shí)現對科技型企業(yè)的數字畫(huà)像，并針對性推出一系列差別化政策。截至目前，建設銀行湖南省分行科技信貸已突破2000億元。
“金融機構在推動(dòng)相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)仍存在‘價(jià)值評估難、交易流轉難、資產(chǎn)處置難’等挑戰，需要建立具有公允性的、可視化價(jià)值評估標準?！遍L(cháng)沙銀行有關(guān)業(yè)務(wù)負責人介紹，目前，該行探索建立了科創(chuàng )力評價(jià)體系，從科技型中小企業(yè)市場(chǎng)前景、研發(fā)能力、政府支持等指標入手，強化對科技型企業(yè)在授信過(guò)程中的支撐力度?！敖荒陙?lái)，已有超過(guò)300家科技型中小企業(yè)通過(guò)科創(chuàng )屬性評價(jià)模型上調內部評級”。
給核心技術(shù)“上保險” 打消創(chuàng )新后顧之憂(yōu)
隨著(zhù)人工智能將芯片行業(yè)、算力行業(yè)推向風(fēng)口，長(cháng)沙升華微電子材料有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“升華微”）董事長(cháng)姜國圣感到“機會(huì )來(lái)了”。
升華微研發(fā)制造的鎢銅、鉬銅電子封裝材料，成功填補國內相關(guān)領(lǐng)域空白，推動(dòng)了國防軍工電子產(chǎn)業(yè)發(fā)展。在材料領(lǐng)域，學(xué)者出身的姜國圣有很強的技術(shù)自信。不過(guò)隨著(zhù)越來(lái)越多玩家向算力、新能源汽車(chē)等領(lǐng)域聚集，姜國圣對于“卷”的感受也是真切的：“客戶(hù)對材料的要求越來(lái)越高，一個(gè)洞、一個(gè)點(diǎn)、一個(gè)毛刺都不能有。如何在保證高品質(zhì)的同時(shí)實(shí)現成本管控，對我們而言是個(gè)挑戰?！?/p>
角逐越激烈，越不能出風(fēng)險?！霸谛履茉雌?chē)領(lǐng)域，我們的材料雖然單價(jià)不高，卻是芯片等昂貴元件的關(guān)鍵載體。一旦因材料問(wèn)題影響芯片、觸發(fā)整車(chē)召回，企業(yè)面臨的損失往往遠超材料價(jià)值?！苯獓ジ嬖V記者，升華微與人保財險湖南省分公司合作多年，目前除了傳統的財產(chǎn)保險產(chǎn)品，亟須新材料保險為核心技術(shù)護航。
金融監管總局等3部門(mén)在今年4月聯(lián)合發(fā)布《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質(zhì)量發(fā)展實(shí)施方案》，明確提出引導保險公司健全重大技術(shù)攻關(guān)風(fēng)險分散機制，提供覆蓋科技創(chuàng )新活動(dòng)全流程的保險產(chǎn)品。如今，包括新材料保險在內的多項科技保險產(chǎn)品正在三湘大地穩步落地，成為金融支持科創(chuàng )產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要著(zhù)力點(diǎn)。
湖南金融監管局數據顯示，上半年，湖南轄內科技保險保障金額134.3億元，同比增長(cháng)178%，已推動(dòng)19個(gè)首臺（套）、新材料保費補貼申請項目獲工信部審核通過(guò)。
“針對科技企業(yè)研發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、銷(xiāo)售等環(huán)節的不同風(fēng)險情況，目前公司建立了全生命周期風(fēng)險管理體系，可面向企業(yè)不同發(fā)展階段設計差異化保險服務(wù)方案，并提供一站式保險服務(wù)?！比吮Ｘ旊U湖南省分公司有關(guān)業(yè)務(wù)負責人告訴記者。今年6月，人保財險湖南省分公司開(kāi)出全省首張中試綜合保險保單，為郴州金鋮環(huán)?？萍加邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)“金鋮環(huán)?！保┑闹性図椖刻峁┝?00萬(wàn)元的風(fēng)險保障。以該保單作為重要增信工具，金鋮環(huán)保成功獲得銀行100萬(wàn)元新增授信。
“過(guò)去發(fā)現疑似侵權，評估維權成本后，有時(shí)只能無(wú)奈放棄?！焙媳亲嫔锟萍加邢薰荆ㄒ韵潞?jiǎn)稱(chēng)“鼻祖生物”）負責人介紹，在生物醫藥研發(fā)領(lǐng)域，核心技術(shù)專(zhuān)利是企業(yè)最寶貴的資產(chǎn)。今年，鼻祖生物為其兩項核心生物技術(shù)發(fā)明專(zhuān)利投保了太平洋產(chǎn)險湖南分公司專(zhuān)利執行保險，長(cháng)沙經(jīng)開(kāi)區為鼻祖生物補助首年保費，最高賠償額為160萬(wàn)元?！斑@如同給核心技術(shù)穿上‘保險甲’?！碧窖螽a(chǎn)險湖南省分公司有關(guān)業(yè)務(wù)負責人告訴記者。
目前，太平洋產(chǎn)險湖南分公司正積極探索和創(chuàng )新科技保險產(chǎn)品和服務(wù)?！敖酉聛?lái)，希望通過(guò)與各專(zhuān)業(yè)機構聯(lián)動(dòng)合作，建立起覆蓋重點(diǎn)領(lǐng)域、全產(chǎn)業(yè)鏈條的專(zhuān)業(yè)能力和專(zhuān)家隊伍，為科技企業(yè)提供更系統性、標準化的專(zhuān)業(yè)服務(wù)支持?！鄙鲜鲇嘘P(guān)業(yè)務(wù)負責人說(shuō)。
豐富金融服務(wù)貨架 為產(chǎn)業(yè)轉型賦能
領(lǐng)先的技術(shù)水平、完備的生產(chǎn)能力、接近極致的光電轉化效率……在湖南紅太陽(yáng)光電科技有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“紅太陽(yáng)光電”）展廳，建設銀行湖南省分行長(cháng)沙松雅湖支行行長(cháng)鄧韌向記者介紹紅太陽(yáng)光電的核心技術(shù)點(diǎn)。被問(wèn)及為何對企業(yè)如此熟悉，鄧韌說(shuō)：“我們是戰略合作伙伴?！?/p>
從2022年首次接觸企業(yè)財務(wù)報表至今，鄧韌見(jiàn)證了紅太陽(yáng)光電在光伏熱潮中的騰飛，在技術(shù)迭代上的突破。如今行業(yè)進(jìn)入周期波動(dòng)，企業(yè)開(kāi)始探索在守住光伏制造“基本盤(pán)”的基礎上，加速打造半導體裝備、智能制造等第二增長(cháng)曲線(xiàn)，以整體解決方案等形式大力開(kāi)拓海外市場(chǎng)。這些變化也為銀企合作翻開(kāi)新篇章。
“從資金的維度看，接下來(lái)，我們希望與銀行在供應鏈金融領(lǐng)域開(kāi)展更深入、系統的合作，通過(guò)信用證、銀行保理等產(chǎn)品進(jìn)一步拓寬下游客戶(hù)和上游供應商資金使用渠道，提升資金使用效率?！奔t太陽(yáng)光電財務(wù)總監沈偉告訴記者，在企業(yè)“走出去”的過(guò)程中，銀行也有和企業(yè)“組團做生意”的合作空間。
實(shí)際上，對于許多像紅太陽(yáng)光電這樣步入成熟期的科創(chuàng )企業(yè)，創(chuàng )新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈深度融合之下，金融需求已不再局限于一筆貸款、一筆啟動(dòng)資金。協(xié)同合作出海、IPO、供應鏈金融等模式，更加考驗金融機構的綜合服務(wù)能力。
據悉，今年湖南金融監管局明確金融資產(chǎn)投資公司（AIC）、科技企業(yè)并購貸款兩項試點(diǎn)政策工作任務(wù)，加強與湖南省金芙蓉科創(chuàng )引導基金合作對接。上半年，AIC股權投資基金落地兩筆、10.7億元；落地科技企業(yè)并購貸款4戶(hù)、累計投放4.3億元，平均期限8.8年。
充分發(fā)揮集團全牌照優(yōu)勢，是全國性銀行豐富金融產(chǎn)品、服務(wù)貨架的重要抓手。建設銀行湖南省分行有關(guān)業(yè)務(wù)負責人介紹，該分行構建了“股貸債?！本C合金融服務(wù)體系，聯(lián)動(dòng)建信投資與長(cháng)沙市政府簽約50億元股權投資合作框架協(xié)議。為湖南鋼鐵、五凌電力等央國企發(fā)行了全國首單10年期“科創(chuàng )+綠色”雙貼標中期票據、全國首單央企知識產(chǎn)權資產(chǎn)擔?？苿?chuàng )票據。
完善“產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、股權鏈”等鏈式拓客場(chǎng)景，探索“商行+投行”“融資+融智”“債權+股權”等模式……地方性銀行中，長(cháng)沙銀行也在通過(guò)整合各類(lèi)資源，打造科技金融生態(tài)。據介紹，長(cháng)沙銀行已先后發(fā)行20億元“雙創(chuàng )金融債”、40億元“科創(chuàng )債”等，募集低成本資金專(zhuān)項支持科技型企業(yè)；通過(guò)自營(yíng)資金、理財資金投資科技型企業(yè)發(fā)行的債券超17億元。
湘江北去，淵遠流長(cháng)的山水洲城正張開(kāi)手臂擁抱更多“創(chuàng )客”。需求驅動(dòng)，未來(lái)湖南銀行業(yè)保險業(yè)還將持續發(fā)力，以金融力量護航科技企業(yè)創(chuàng )新發(fā)展，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入動(dòng)能。
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